Альфа-Банк
Альфа-Банк

Все о проблемных займах в Альфа Банк

Альфа Банк, будучи частью международного консорциума «Альфа-Груп», входит в десятку крупнейших банков Украины по многим критериям, в том числе по объемам выданных кредитов физическим и юридическим лицам. Поддержка со стороны Российского капитала позволяет Альфа Банку успешно конкурировать с украинскими банками на рынке кредитования населения. При активной поддержке российской «Альфа-Груп», Альфа Банк успешно скупает небольшие банки-конкуренты, невзирая на кризис и массовый отток депозитов из банковской сферы.
Сайтhttp://www.alfabank.ua/
Телефоны0 800 50 20 50;
(044) 590 37 37;
E-mailccd@alfabank.kiev.ua
Общая информация о Альфа Банке 
Подробнее...

Долги по кредитам в Альфа Банке

Альфа Банк с самого начала работы на рынке Украины ориентировался на обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, однако, имея неограниченную финансовую поддержку российских покровителей, во времена «кредитного бума» 2006-2008 годов, банк начал активно выдавать потребительские кредиты. При отсутствии серьёзного притока депозитных средств, Альфа Банк умудрился 7 раз в течение пяти последних лет увеличивать свою капитализацию. Все эти дополнительные средства и были направлены, в первую очередь, на покупку конкурентов и выдачу населению потребительских кредитов. На сегодняшний день, Альфа Банк остаётся одним из самых щедрых на кредиты банков на территории Украины. Кредитные продукты этого банка не отличаются изобретательностью, однако покрывают все основные сегменты рынка.

Кредит наличными от Альфа Банка

Как получить кредит наличными Альфа Банка, и каковы его особенности? Для предоставления данной услуги банк требует от клиента предоставить паспорт, идентификационный код и справку о доходах. Кредит можно оформить в любом отделении Альфа Банка или оставить заявку на интернет-сайте. Для погашения долга Альфа Банк предоставляет пластиковую карту. Процентная ставка по кредитам наличными составляет 5% в месяц. Такой высокий процент отчасти компенсируется не высокими штрафами за просрочку выплат по кредиту Альфа Банка (50-150 гривен в зависимости от срока просрочки + 0,15% от суммы долга в день). Процентная ставка по кредитам наличными в Альфа Банке фиксированная, а вот штрафные санкции банк вправе изменять в одностороннем порядке.
Срок, на который предоставляется кредит в среднем  выше, чем у конкурентов и составляет от 6 месяцев до 3-5 лет. Погасить долг Альфа Банку можно и досрочно без предварительного получения согласия от кредитора. Что следует учесть, прежде чем взять кредит наличными в Альфа Банке? Все существенные условия договора кредитования, как правило, доносятся клиенту в виде таблицы с планом погашения задолженности. Вам расскажут о сумме кредита Альфа Банка, его сроке и о ежемесячном платеже, рекомендуемом к оплате. О размере процентов по кредиту и штрафных санкциях сотрудники банка говорят не охотно и вскользь. Низкие ежемесячные платежи достигаются не за счёт выгодных процентов, а благодаря большему сроку на погашение долга Альфа Банку.

Кредитные карты от Альфа Банка

Какие условия получения кредитной карты Альфа Банка? От потенциального должника банк требует предоставить стандартный набор документов – паспорт, идентификационный код и справку о доходах. Заполнив анкету на сайте можно мгновенно узнать о том, какую сумму кредитного лимита Вам предоставят. После этого следует ожидать звонка сотрудника для выяснения способа получения карточки. Клиент может самостоятельно прийти в отделение банка и заключить договор, либо к нему приедет курьер с готовой картой и договором для подписания.  В чём плюсы и минусы кредитных карт Альфа Банка? Первым преимуществом является возможность погасить долг Альфа Банку в течение 55 дней без процентов. Срок этот отсчитывается не со дня осуществления покупки или снятия наличных, а с первого числа месяца,  в котором данный долг образовался. В самом худшем случае задолженность по кредиту Альфа Банка можно будет оплатить в течении 24-х дней с момента покупки, оплатив лишь 0,01% годовых. Так же, на остаток средств клиента на счету, Альфа Банк начисляет до 12% годовых, что примерно в 2 раза ниже, чем средняя ставка по депозитам в Украине.
Помимо основных кредитных карт, банк, сотрудничая с различными розничными сетями («Фокстрот», «Еко-Маркет» и т.п.), выпускает карты, предоставляющие бонусы и скидки при использовании в указанных магазинах. Главный минус всех кредитных карт Альфа-Банка  заключается в больших процентах по кредиту, которые формируются путём начисления нескольких комиссий за обслуживание счёта и основной ставки по кредиту. Необходимо отдать должное Альфа-Банку за его честность. На официальном сайте можно ознакомиться с тарифами на использование кредитных карт. Сама таблица с наименованиями комиссий и описанием их сути довольно сложная в понимании, но в конце документа имеется пояснение на примере выплаты определённой суммы долга в течение года равными ежемесячными платежами. В графе «ориентировочная реальная процентная ставка годовых» гордо красуется число не менее 50 процентов. Увидев эту «реальную» процентную ставку начинаешь понимать, почему кредит Альфа Банка Украина так часто превращается в просроченный долг. Потребительские кредиты Альфа Банк выдаёт на тех же условиях, что и  кредитные карты с той  лишь разницей, что оформить их можно непосредственно в магазине-партнёре.

Авто в кредит от Альфа Банка

Или есть ли резон взять кредит на машину в Альфа Банке? На момент написания статьи, на официальном сайте банка значилась цифра в 7,99% годовых на автокредит в гривне. Учитывая реальное падение автомобильного рынка, такие условия могут действительно быть выгодны и для банка и для клиента. Так же прекрасным стимулом может стать то, что деньги выдаются клиенту в руки, и он вправе сам выбрать, у кого и какую машину купить. На этом все прелести заканчиваются. Для получения ставки в 7,99% необходимо после покупки, но не позднее 25-ти дней, предоставить техпаспорт автомобиля и регистрационные документы банку для оформления залога. До оформления залога, условия по кредиту Альфа-Банк устанавливает такие же, как для кредитов наличными. Так же банк вправе отказать в принятии купленного автомобиля в качестве залога по кредиту. Если это произойдёт, то клиенту достанется самый дорогой авто кредит среди всех доступных на рынке. Напоследок, следует отметить, что кредит на авто Альфа Банк предоставляет на льготных условиях лишь на срок до 2-х лет. Естественно, что выплатить авто кредит на иномарку в течение 2-х лет сложно и Альфа-Банк может рассчитывать только на покупателей рынка очень подержанных автомобилей. Если же банк посчитает такую машину не достаточной для обеспечения суммы кредита – придётся выплачивать совсем не те проценты, на которые Вы рассчитывали. При покупке авто в кредит от Альфа-Банка на срок более 2-х лет реальная процентная ставка будет составлять не менее 16% и то при условии первоначального взноса в сумме не менее четверти тела кредита.

Кредит на жильё от Альфа Банка

Можно ли взять ипотечный кредит в Альфа-Банке? На сегодняшний день банк официально перестал кредитовать покупку жилья в Украине. С официального сайта даже исчезла страница с соответствующей информацией. В то время, когда банк выдавал ипотечные кредиты, средней процентной ставкой было около 13% в валюте и 17% годовых в гривне. Кредит на жильё Альфа-Банк мог предоставить даже без первоначального взноса. Приобретённая недвижимость становилась залогом по кредиту, который страховался за счёт клиента. В силу высоких процентных ставок и ориентации самого банка на другие виды кредитования, ипотекой Альфа-Банка воспользовалось не так много клиентов.

Выплачивать ли кредит Альфа Банку?

Будучи не до конца проинформированными обо всех скрытых комиссиях по кредитам Альфа Банка Украина, клиенты часто обнаруживают, что условия кредитования становятся не подъемными. Рассчитывая на одну сумму, которая подлежит выплате и, поняв, что долг на самом деле намного больше первоначальной суммы, теряется всякий смысл в совершённой покупке. Возвращать ли кредит Альфа-Банку в таких случаях? Если есть возможность доказать, что кредитор при заключении скрыл от Вас существенные условия договора, либо умышленно ввёл в заблуждение по поводу стоимости кредита, есть шанс оспорить в суде весь договор, либо его часть, признав их недействительными. На практике, это редко удаётся, хотя прецеденты есть. Но даже в случае успеха, должник будет обязан вернуть банку тело кредита.

Что делать, если не плачу кредит Альфа Банку?

Сей вопрос один из самых популярных как на интернет форумах, так и среди обращений за юридической помощью. Долги по кредитам Альфа Банка имеют свойство многократно увеличиваться, как только платежи становятся не регулярными. Можно попробовать вести переговоры с банком самостоятельно, добиваясь уступок и облегчения Вашей ноши, но Альфа-Банк редко идёт навстречу должникам. Намного рациональнее обратиться за консультацией к специалисту, который имеет опыт и навыки общения с финансовыми учреждениями. Проанализировав Ваш случай, он сможет подсказать правильную стратегию поведения и помочь в общении с кредитором.

Как можно не платить кредит Альфа Банку?

Секретного способа или тайной уловки, которые позволят взять кредит в банке и не платить по нему, попросту нет. А, если бы он и был, то такие действия можно квалифицировать, как мошенничество. Однако есть случаи, когда долг настолько стар, что взыскать его принудительно Альфа Банк просто не вправе. Такие кредиты выплачивать категорически не рекомендуется, так как с каждой новой выплатой, сроки давности возобновляются. Именно поэтому Альфа Банк порой так настойчиво просит заплатить «хоть сколько можете» по давно забытому кредиту. В таких случаях стоит обратиться к квалифицированному юристу за советом. Вполне может быть, что Ваш долг давно уже не актуален.

Что же делать с кредитами Альфа Банка?

Если ситуация сложилась так, что отдать кредит в Альфа-Банке попросту нет никакой возможности, а, внося минимальные платежи, Вы лишь наблюдаете, как долг растёт, то продолжать заниматься такой благотворительностью нет смысла. Альфа-Банк относится к числу агрессивных банков в отношении должников и очень неохотно идёт навстречу клиентам. Что же делать с кредитами Альфа-Банка, если отдать их не получается? Лучше всего обратиться к специалисту, как только Вы понимаете, что закрыть кредит в Альфа-Банке становится проблематично. Чем дольше тянуть в данной ситуации – тем сложнее будет потом бороться с банком.

Индивидуальная консультация специалиста

Как правило, при обращении к специалисту должник уже имеет представление о том, какую именно цель он преследует в отношении своего долга. Самая распространённая ситуация – когда желание погасить долг по кредиту Альфа-Банка есть, но сумма штрафных санкций, «набежавших» за время неуплаты, делает такой кредит «неподъемным». Не редко, агрессивные и часто незаконные действия коллекторов отбивают у должника всякое желание вообще иметь дело с Альфа Банком. Так или иначе, решите Вы платить, либо не платить совсем, прежде чем обратиться за квалифицированной помощью, следует получить копию Вашего кредитного договора. Альфа-Банк крайне неохотно предоставляет такие документы, и часто в обмен на копию договора просит подписать некий документ. Скорее всего, таким образом банк хочет заставить Вас признать сумму долга и начисленных штрафных санкций. Ни в коем случае этого не следует делать, ведь с момента подписания документа срок на принудительное взыскание долга для Альфа-Банка продлится.

Реструктуризация кредита Альфа Банка

Суть данной услуги заключается в том, что должник по кредиту Альфа-Банка подписывает новый договор с кредитором, по которому признаёт всю сумму долга и все штрафные санкции, предъявленные Альфа-Банком. Взамен, банк «прощает» должнику часть пени и предоставляет график погашения новообразовавшегося долга. Процентная ставка по договорам реструктуризации кредита Альфа-Банка стартует с 35% годовых. Решение о предоставлении права на реструктуризацию банк принимает в каждом отдельном случае индивидуально и крайне неохотно. В случае, когда Вам звонят представители банка и сами настойчиво предлагают реструктурировать кредит, стоит серьёзно задуматься. Многие обладатели долга по кредиту Альфа-Банка не один месяц оббивают пороги отделений с мольбами о реструктуризации и натыкаются на беспричинные отказы, а тут вдруг именно к Вам такая щедрость. Всё дело, скорее всего в том, что сроки исковой давности по телу кредита или штрафным санкциям истекли, и банк попросту не имеет никаких законных оснований принудить Вас к выплате, кроме как заставить признать долг заключением нового договора.

Рефинансирование долга в Альфа Банке

По существу, рефинансированием является получение нового кредита с целью погашения существующего. Данный способ отдать долг Альфа-Банку имеет смысл, в первую очередь, в том случае, кода должник выясняет, что с учётом скрытых комиссий кредит Альфа-Банка становится намного дороже, чем изначально предполагалось. Вполне может оказаться, что взяв кредит у конкурента, клиент Альфа-Банка сэкономит до трети от ежемесячных выплат. Если же Вы попросту не имеете финансовой возможности выплачивать текущие минимальные платежи и Альфа-Банк начал начислять пеню на сумму долга и прочие штрафные санкции, этот порочный круг можно разорвать, взяв новый кредит для погашения предыдущего. Не редки случаи, когда реструктурировав долг и договорившись с Альфа-Банком о его уменьшении, должник берёт кредит в другом банке что бы закрыть кредит Альфа-Банка. Квалифицированный специалист поможет оценить перспективу Вашего текущего кредита и подскажет, есть ли смысл его рефинансировать.

Кредитные каникулы в Альфа Банке

Банк, так или иначе, заинтересован в первую очередь в том, что бы ему заплатили. У всех нас бывают ситуации, когда утерян основной доход, или срочно необходимо заплатить большую сумму на лечение. Порой пополнение в семье делает невозможным отдавать долг по кредиту. Альфа-Банк в таких случая может предоставить отсрочку по кредиту, более известную как «кредитные каникулы». Следует сразу оговориться, что банк на это идёт неохотно и принимает решение в каждом индивидуальном случае на основании лишь ему одному известных критериев. Как показывает практика, необходимо убедить Альфа-Банк в том, что долг по кредиту будет обязательно погашен, но в случае применения всего массива штрафных санкций станет неподъемным. Банку необходимо предоставить доказательства того, что Вы испытываете временные финансовые трудности и убедить, что они действительно временны. Также Альфа-Банк часто требует при обращении за отсрочкой предоставить поручителя, который будет отвечать за Ваш долг при непогашении кредита. Чем более грамотно Вы составите письменное заявление, тем выше Ваш шанс на получение отсрочки. Хорошим решением может быть обращение к специалисту за помощью. В случае успеха Вам позволят не производить обязательные платежи на срок до полугода.

Если всё же Альфа Банк подал в суд?

Крайне редко должник внезапно выясняет о том, что Альфа-Банк обратился с иском в суд. В большинстве случаев этому предшествуют угрозы, нескончаемые звонки, письма, а порой даже визиты неких сомнительных личностей домой к должнику. Альфа-Банк не брезгует использовать весь известный арсенал психологического давления. В последнее время  его представители начали расклеивать от имени должников объявления на дверях подъездов, в которых слёзно просили помочь соседу из «энной» квартиры расплатиться с просрочкой по кредитам Альфа-Банка. Главной же угрозой со стороны банка всегда выступает перспектива безжалостного суда, который пустит по миру нерадивого заёмщика. На самом же деле, судебное разбирательство редко удобно Альфа-Банку. В первую очередь, суд вправе снизить сумму штрафных санкций за просрочку по кредиту и пользоваться этим правом он не стесняется.
Для обращения в суд, банк должен предоставить договор кредитования, который очень часто попросту теряется. Не редко такой договор составлен не в соответствии с законом и его удаётся вообще признать недействительным. Из-за огромного количества исков, направляемых в суды, юристы Альфа Банка, в большинстве случаев, тратят не больше пяти минут на ознакомление с каждым конкретным делом и ещё реже могут разъяснить суду, как и на каких основаниях, начислялись проценты, комиссии или неустойки. О многих должниках попросту вспоминают слишком поздно, после истечения исковой давности, что автоматически должно стать причиной в отказе по иску. Если Альфа Банк подал в суд, то нельзя паниковать. Обратитесь к опытному в таких делах юристу, и он обязательно поможет. До недавнего времени Альфа Банк обращался с исками о взыскании долга не в суды общей юрисдикции, а в третейский суд, им же и сформированный. Если это Ваш случай, то стоит знать, что такая практика незаконна, ведь споры по договорам кредитования не могут рассматриваться в третейских судах. Такое решение обязано быть отменено и не подлежит исполнению. Получив его копию, Вам следует незамедлительно обратиться к юристу для дальнейшего обжалования.

Кредиты Альфа Банка Украина традиционно оставляют после себя самые неприятные воспоминания у должников. Насколько легко взять кредит в Альфа Банке, настолько же тяжело потом его погасить при малейшей просрочке выплат. Бороться с долгами по кредитам Альфа Банка можно, главное подойти к этому вопросу взвешенно и заручиться помощью опытного юриста.